Een spaar- of beleggingsverzekering afsluiten? Denk ook aan je erfgenamen.
Sparen voor later, we doen het allemaal. Soms voor dat droomhuis. Soms voor de kinderen. Soms gewoon “voor later”, wat dat ook mag betekenen.

Maar wist je dat een spaar- of beleggingsverzekering niet alleen kan helpen om geld op te bouwen, maar ook om te besparen op erfbelasting?

Een slimme constructie dus. Voor jezelf én voor de mensen die je achterlaat.

Sparen of beleggen in een verzekering: wat is het verschil?

Een spaarverzekering werkt een beetje als een spaarboekje, maar dan met een verzekeringslaag erbovenop.

Een beleggingsverzekering volgt de markten, en dus ook de risico’s en de kansen die daarbij horen.

In beide gevallen bouw je een mooi kapitaal op. Maar het wordt pas écht interessant als je kijkt naar wat er gebeurt nadat je er zelf geen gebruik meer van maakt.

Erfbelasting: wat moet je weten?

Als je iets nalaat aan je kinderen, partner of kleinkinderen, moeten zij vaak een deel afstaan aan de fiscus. Hoeveel? Dat hangt af van je woonplaats, het bedrag en wie de erfgenamen zijn.

Maar hier komt het slimme stuk:
Bij een spaar- of beleggingsverzekering kun je zelf bepalen wie de begunstigde is én hoe de verdeling eruitziet. En dat opent de deur naar fiscaal vriendelijkere overdrachten.

Een voorbeeld:

Stel: je bouwt €50.000 op via een spaarverzekering. Je duidt je kind aan als begunstigde bij overlijden.
Afhankelijk van de manier waarop je dit afsluit (en wie er betaalt), kan dat bedrag (of een groot deel ervan) buiten de erfbelasting blijven.

Resultaat? Meer geld voor je kinderen, minder voor de fiscus.

Wat moet je wel in het oog houden?

✅ De juiste structuur: wie is verzekeringsnemer, wie verzekerde, wie begunstigde?
✅ Het type verzekering (tak 21 of tak 23)
✅ De looptijd en eventuele kosten of risico’s
✅ Of je advies hebt ingewonnen (spoiler: dat is slim)

Denk vandaag al aan morgen

Een spaar- of beleggingsverzekering is geen puur technisch of financieel product. Het is ook een manier om vooruit te denken. Om ervoor te zorgen dat wat je opbouwt, ook echt terechtkomt bij wie je het bedoeld had.

Of dat nu je kinderen zijn, je partner, of iemand anders die je nauw aan het hart ligt.

Slim sparen is dus ook slim schenken.

Vragen over hoe zo’n verzekering werkt in jouw situatie? We helpen je graag verder.